Banco de Portugal prepara regras mais apertadas no crédito à habitação

O acesso ao crédito à habitação poderá tornar-se mais exigente nos próximos meses. O Banco de Portugal está a preparar novas medidas destinadas a reduzir o risco financeiro das famílias e a travar o ritmo acelerado da concessão de empréstimos para compra de casa.

Segundo informações avançadas pela imprensa nacional, a proposta deverá ser apresentada aos bancos já na próxima semana e poderá entrar em vigor até ao início do verão.

O que poderá mudar?

Atualmente, a taxa de esforço máxima recomendada para a concessão de crédito habitação situa-se nos 50%. Isto significa que uma família não deve gastar mais de metade do rendimento mensal líquido no pagamento de créditos.

Com a nova proposta, o Banco de Portugal pretende reduzir este limite entre 5 e 10 pontos percentuais, o que poderá fazer baixar a taxa máxima para valores entre 40% e 45%.

Na prática, uma família com um rendimento líquido mensal de 2.000€ que hoje poderia suportar uma prestação até 1.000€, poderá passar a estar limitada a uma prestação máxima entre 800€ e 900€.

Porque quer o Banco de Portugal avançar com esta medida?

A principal preocupação do regulador está relacionada com o crescimento acelerado do crédito à habitação num contexto em que:

• Os preços das casas continuam elevados;
• Existe incerteza quanto à evolução das taxas de juro;
• Os níveis atuais de endividamento começam a aproximar-se dos registados antes da crise financeira de 2008.

O objetivo passa por reforçar a estabilidade financeira e evitar que famílias assumam encargos considerados excessivos face aos seus rendimentos.

Quem poderá ser mais afetado?

Caso as novas regras avancem, muitos clientes que atualmente conseguem aprovação bancária poderão deixar de reunir condições para obter financiamento.

Segundo dados divulgados pelo Banco de Portugal e citados pela imprensa, a grande maioria dos novos créditos concedidos em 2025 apresentava taxas de esforço muito próximas do limite máximo atual, o que significa que uma redução poderá ter impacto direto na capacidade de compra de muitas famílias.

Os compradores mais jovens e quem procura primeira habitação poderão ser alguns dos segmentos mais afetados.

O que devem fazer os futuros compradores?

Num momento de possível mudança nas regras de acesso ao crédito, torna-se ainda mais importante:

• Avaliar cuidadosamente a capacidade financeira;
• Preparar a documentação com antecedência;
• Simular diferentes cenários de financiamento;
• Procurar apoio especializado antes de avançar para a compra.

Na RODOLFO NATÁRIO - Casas São Paixões®, acompanhamos diariamente a evolução do mercado e ajudamos os nossos clientes a tomar decisões mais informadas, seguras e ajustadas à sua realidade financeira.